Hoạt động hoạch định tài chính cá nhân ở Việt Nam đang gặp nhiều khó khăn

Ông Lê Long Giang - Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam

Hàng loạt các vụ việc lừa đảo tài chính, tạo lập các website, sàn giao dịch, ứng dụng kiếm tiền, sử dụng mồi nhử là các khoản lợi nhuận cao để lôi kéo đầu tư kinh doanh tiền ảo, ngoại hối, giao dịch quyền chọn nhị phân hoặc chiếm đoạt tài sản trong các lĩnh vực tài chính, chứng khoán, đầu tư, phát hành trái phiếu doanh nghiệp đã diễn ra.

Bên cạnh nguyên nhân là trình độ hiểu biết về tài chính của người dân còn hạn chế, thì việc hàng loạt các cá nhân tự nhận là tư vấn tài chính, tư vấn đầu tư trên thị trường hoặc các tổ chức tài chính mạo danh vẫn đang hành nghề mà chưa có cơ chế kiểm soát đã dẫn tới các vụ việc lừa đảo lớn gây ra hậu quả thiệt hại nặng nề cho nền kinh tế, người dân và doanh nghiệp. Vì vậy, cần thiết lập các chuẩn mực cho lĩnh vực hoạch định và tư vấn tài chính cá nhân ở Việt Nam, tuân thủ các chuẩn mực, thông lệ quốc tế trong lĩnh vực nghề nghiệp này.

Nhận định về thực trạng tư vấn tài chính cá nhân ở Việt Nam, Thạc sĩ Ngô Thành Huấn - Thạc sĩ Chuyên ngành Hoạch định Tài chính cá nhân, Đại học Griffith (Australia) cho biết, dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân hiện nay chủ yếu là tư vấn riêng lẻ theo sản phẩm, chưa có dịch vụ tư vấn tài chính cho hưu trí trong khi 20 triệu người Việt Nam nghỉ hưu trong giai đoạn 2030-2040. Việt Nam thuộc nhóm quốc gia có tỷ lệ chi trả lương hưu cao nhất thế giới - mức trả tối đa 75%. Dự kiến đến năm 2031 chênh lệch thu - chi Quỹ Hưu trí âm 35.962 tỷ đồng theo Báo cáo Kiểm toán Nhà nước.

PGS.TS Nghiêm Thị Thà công bố Dự thảo Tiêu chuẩn Hoạch định Tài chính cá nhân Việt Nam

Theo TS Phạm Anh Khôi - Tổng giám đốc Công ty Cổ phần dịch vụ tài chính Bất động sản Tulip cho rằng, tiêu chuẩn hành nghề hoạch định tài chính gồm 4 tiêu chuẩn: Đạo đức, năng lực, đào tạo, hành nghề. Để nhận được Chứng nhận hành nghề hoạch định tài chính cần hoàn tất chương trình đại học, hoàn tất các khóa học được chứng nhận của hiệp hội, vượt qua kỳ thi của hiệp hội, tích lũy kinh nghiệm và đạt yêu cầu về đạo đức.

Đáng chú ý, các báo cáo đề dẫn, các tham luận và các ý kiến trao đổi, ở các mức độ khác nhau, đều nhấn mạnh: Trong cuộc sống hiện đại, chúng ta đang phải đối mặt với nhiều vấn đề trong cuộc sống liên quan đến việc cần thiết phải quản lý, hoạch định tài chính cá nhân, như: thu nhập, chi tiêu, đầu tư … Điều này càng trở nên cấp thiết khi chúng ta đang sống trong một thế giới bấp bênh với rất nhiều nguy cơ về khủng hoảng kinh tế, dịch bệnh, công ăn việc làm, các biến động địa chính trị vĩ mô…

Trên thế giới, tại các nền kinh tế phát triển như Mỹ, Nhật, Anh hay các quốc gia đang phát triển như Thái Lan, Brazil, Ấn Độ, Malaysia… đều đã triển khai việc hoạch định tài chính rất mạnh mẽ và chuyên nghiệp.

Tại Việt Nam, vấn đề hoạch định tài chính cho cá nhân và gia đình chưa được đại đa số công chúng nhận thức và quan tâm đúng mức. Đa số chỉ tính tới những nhu cầu trước mắt, mà không hoàn toàn có nhiều kế hoạch cho tương lai. Việc hoạch định tài chính cá nhân tốt sẽ giúp con người tiệm cận đến mức độ tự do tài chính, góp phần phát triển và tổng hợp hiệu quả nguồn lực xã hội phục vụ phát triển kinh tế và xã hội.

Bên cạnh hoạt động tọa đàm, Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam đã công bố Quyết định thành lập và ra mắt Hội đồng chuẩn hóa hoạch định tài chính cá nhân, nhằm xây dựng bộ tiêu chuẩn về Hoạch định Tài chính cá nhân, từng bước nâng cao chất lượng Tư vấn tài chính cá nhân tại Việt Nam.

Hội đồng gồm tập hợp những chuyên gia đầu ngành tài chính tại Việt Nam, nhà khoa học, nhà tư vấn có kinh nghiệm thực tiễn về ngành Tư vấn tài chính cá nhân, Hoạch định Tài chính cá nhân trên thế giới và các nhà hoạch định chính sách phát triển kinh tế của đất nước.

Để thực hiện các mục tiêu của mình, Hội đồng chuẩn hóa Hoạch định Tài chính cá nhân luôn hướng đến các hoạt động cốt lõi phù hợp với chức năng, nhiệm vụ của Hiệp hội Tư vấn tài chính Việt Nam, như sau:

Thứ nhất, tổ chức xây dựng tiêu chuẩn hành nghề, tiêu chuẩn đạo đức và chuẩn hóa chương trình đào tạo Hoạch định tài chính cá nhân – Financial Planning.

Thứ hai, tham gia vào quá trình giám sát đào tạo, giảng dạy các khóa học về hành nghề Hoạch định tài chính cá nhân - Financial Planning.

Thứ ba, xây dựng cộng đồng các nhà hoạch định tài chính, nâng cao chất lượng và quản lý các kỳ thi cấp chứng chỉ cho các nhà hoạch định tài chính.

Thứ tư, phổ cập tài chính và nâng cao tri thức tài chính cho người dân Việt Nam.

Thứ năm, thúc đẩy, vận động, liên hệ với các cơ quan liên quan có thẩm quyền để công chứng nhận chứng chỉ Hoạch định tài chính các nhân của Hiệp hội có giá trị đáp ứng tiêu chuẩn của chứng nhận chất lượng cao nhất cho người làm nghề Hoạch định tài chính cá nhân, Tư vấn tài chính cá nhân tại Việt Nam.

Thành lập Hội đồng chuẩn hóa Hoạch định Tài chính cá nhân

Tại buổi tọa đàm, Hiệp hội Tư vấn tài chính Việt Nam và Hội đồng chuẩn hóa Hoạch định Tài chính cá nhân đã công bố Dự thảo Tiêu chuẩn Hoạch định Tài chính cá nhân Việt Nam.

Đáng chú ý, đây là bản dự thảo đầu tiên về bộ tiêu chuẩn quy định về hành nghề Hoạch định Tài chính cá nhân tại Việt Nam. Bản dự thảo được xây dựng dựa trên chuẩn mực của FPSB – cơ quan số một trên thế giới về cung cấp tiêu chuẩn nghề Hoạch định Tài chính cá nhân.

Trong thời gian tới, Hiệp hội Tư vấn tài chính Việt Nam mà trực tiếp là Hội đồng chuẩn hóa Hoạch định Tài chính cá nhân bày tỏ mong muốn các chuyên gia đầu ngành tài chính và hoạch định chính sách phát triển kinh tế của đất nước cùng tham gia góp ý, thảo luận để xây dựng và tiếp tục hoàn thiện bộ tiêu chuẩn chung nhất cho ngành Hoạch định Tài chính cá nhân tại Việt Nam để cùng nâng cao chất lượng ngành, bảo vệ người tiêu dùng tài chính và góp phần phát triển thị trường tài chính bền vững.

Trong khuôn khổ sự kiện, Hiệp hội Tư vấn tài chính Việt Nam đã tổ chức lễ ký kết biên bản thỏa thuận hợp tác với các doanh nghiệp, cơ sở đào tạo để phát triển hoạt động tư vấn tài chính cá nhân tại Việt Nam.

	Giải quyết thủ tục hành chính nhanh chóng, thuận tiện cho cá nhân, tổ chức
	Triệt phá đường dây cá độ 600 tỷ đồng dưới vỏ bọc công ty tài chính
	Bài học cho những “nhân viên tài chính” bất chấp thủ đoạn
	Tháo gỡ khó khăn chính sách hỗ trợ tiền thuê nhà cho công nhân Hà Nội

Ngô Sơn